もう借金をしないために!「個人再生」について詳しく解説

「個人再生」は債務整理の中でも最も手続きが複雑なものです。
そのため懸念される部分もありますが、メリットは多いです。
借金を大幅に減らせる以外のメリットとは、そして懸念されるデメリットの内容は?
「個人再生」について詳しく説明します。

個人再生とは

住宅ローンを手放すことなく借金を大幅に減額できる債務整理の一つです。
どのくらい減るかというと、原則5分の1から最大10分の1に減額されます。
メリットも多いですが、手続きが複雑で素人には厳しいので、専門家に頼むことをオススメします。
また、誰でも手続きができるわけではなく条件があるので、詳しく知っておく必要があります。
そして個人再生に失敗してしまったら、自己破産しか手段がなくなることを覚えておいてください。

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メリット

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・住宅ローンがあっても手放さなくて大丈夫
・自己破産のように制限がないため、ギャンブルでの借金でも可能
・額によって異なりますが、大幅に借金を減額できます(例:300万円⇒100万円に!)
・車などの20万円以上の価値のあるものは手放さなくて良い
・債権者(貸主)は差し押さえなど強制執行手続きを行うことができないため、催促が止まる

デメリット

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・10年以上は信用情報(ブラックリスト)に載ってしまうため、
新規で借り入れができなくなったりクレジットカードが作れなくなったりします
・債務整理の中でも最も手続きが大変なので、費用・手間・時間がかかります。
・任意整理は一部の貸金業者を除外して手続きができますが、個人再生はできません。

 

【Q&A】

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Q.個人再生が利用できる人の条件とは?

A.個人再生は誰でも利用できるわけではないと説明しましたが、いくつかの絶対条件があるのです。
一つ目は「支払不能のおそれがある者であること」です。
個人再生は個人ではなく裁判によって判断されます。なので客観的にそう判断されることが求められます。
二つ目に「安定した収入があること」です。
大幅に減額しても払えなければ意味がないので、安定した収入があることが絶対条件に入っています。
そして三つめに、「住宅ローンを除く総債務額が5000万円以下であること」です。
これらすべてを満たしていなければなりません。

Q.どのくらい借金が減るの?

A.以下の表を参考にしてみてください。
個人再生が認められれば、減額された借金を原則3年、特別な理由がある場合は5年で返済します。

借金の額 返済合計額
100万円未満 借金全額
100万円以上500万円未満 100万円
500万円以上1500万円未満 借金額の5分の1
1500万円以上3000万円未満 300万円
3000万円以上5000万円以下 借金額の10分の1

信用情報(ブラックリスト)について詳しく知りたい方はこちら⇒借金と関係してくる『社会的信用』とは具体的にどんなものか

自己再生以外の「債務整理」

自己破産・・・借金をすべて帳消しにする
任意整理・・・利息の支払を免除してもらう
特定調停・・・返済額や返済期限を調整する
過払い金請求・・・過去に払った借金で払いすぎていたらお金が返ってくる